امور مالی در کانادا

امور مالی در کانادا

انواع وام ها و نرخ بهره ان ها را ذر اين مقاله ميخوانيم.

پولهای رایج کانادا

اسکناس های رایج در کانادا ۵ دلاری تا ۵۰ دلاری هستند.  و معمولاً مبالغ بالاتر به دلیل احتمال جعل با شک و بدگمانی پذیرفته میشوند.

در بیشتر مراکز خرید و فروشگاه ها می توانید.  از دلار آمریکا استفاده کنید. نرخ تبدیل آن به دلار کانادا متفاوت بوده.  و در اکثر فروشگاه ها در کنار صندوق نوشته شده است. البته معمولاً فروشگاهها دلار آمریکا را با ۱۰ درصد زیر نرخ بازار تبدیل می کنند.

بهره

هزینه ای که وام گیرنده در مقابل دریافت وام یا قرض می پردازد. نرخ بهره به عواملی مانند دوره بازپرداخت، ثابت و متغیر بودن میزان بهره، باز یا بسته بودن وام و شرایط دیگر دارد.

در وام  باز شما می توانید هر زمان که خواستید همه یا قسمتی از وام خود را پرداخت کنید.  و در ازای آن بهره کمتری بپردازید. معمولاً نرخ بهره این وام ها بالاتر است.  اما اگر برنامه خاصی برای استفاده از این وام دارید.  در کوتاه مدت می توانید از آن استفاده کنید. پس از پایین آمدن نرخ بهره می توانید آن را به وام بلندمدت تبدیل کنید. گاهی اوقات علاوه بر هزینه ثابت ماهیانه باید هزینه های اضافی نیز پرداخت کنید.

بهره وام بسته کمتر است.  اما انعطاف پذیری کمتری نیاز دارد. معمولاً در این نوع وام ها نمی توانید پرداخت و تسویه پیش از موعد داشته باشید.

نوع دیگری از وجود دارد که گیرنده می‌تواند بخشی از وام خود را با نرخ بهره بازپرداخت و زمان خاص، و باقی آن را با شرایط دیگر پرداخت کند. به این وام قسمتی می گویند.

بهره ثابت و متغير

بهره وام در کانادا می تواند ثابت، متغیر یا متغیر حفاظت شده باشد. دربام ثابت نرخ بهره در طول بازپرداخت تغییر نمی کند.  اما در نوع متغیر نرخ بهره با توجه به تغییرات بهره بازار تعیین می گردد. در نوع متغیر حفاظت شده سخت افزایش بهره محدود می گردد.  اما مقداری هزینه اضافی برای حفاظت دریافت میشود.

مدت زمان بازپرداخت وام در نرخ بهره موثر است. این مدت زمان می تواند بین ۶ ماه تا ۲۵ سال باشد. بانک اینده می تواند در پایان دوره وام خود را تسویه یا تجدید کند. برای تجدید وام در مورد زمان و شرایط آن با وام دهنده توافق می کنید. با افزایش مدت زمان بازپرداخت میزان بهره نیز افزایش پیدا می‌کند.

مدت وام با دوره استهلاک سرمایه تفاوت دارد. دوره استهلاک یعنی زمانی که طی آن کل وام دریافتی تسویه گردد. دوره استهلاک اکثر وام ها ۱۵ تا ۲۵ است. با طولانی شدن دوره استهلاک، پرداخت های زمان بندی شده کمتر و میزان بهره بیشتر می شود.

یک وام ۱۰۰ هزار دلاری با نرخ بهره ۱۰ درصد دوره استهلاک ۲۵ ساله و اقساط ماهیانه ۸۹۵ دلار بازپرداختی معادل ۱۶۸۵۰۰ دلار دارد. اما همین وام باهمان نرخ بهره و استهلاک ۱۰ ساله ماهیانه ۱۳۱۱ دلار و باز پرداخت نهایی ۱۵۷۰۰۰ دلار دارد. با توجه به اینکه بیشتر افراد تمایل به پرداخت کمترین مبلغ بهره وام را دارند، باید روش های آن را فرا بگیرند.

افزایش مبلغ پیش پرداخت

گاهی اوقات علاوه بر اصل و فرع وام می توانید پرداخت هایی برای اصل سرمایه داشته باشید. این موضوع در وام های بسته با جریمه همراه است اما در وام های باز و متغیر اجازه پیش پرداخت وجود دارد. مستهلک کردن مبلغ وام بهره کمتری می پردازید.

دریافت وام با دوره استهلاک و بهره کمتر

اگر بتوانید وام با دوره پرداخت کوتاهتر یا اقساط نزدیکتر انتخاب کنید نرخ بهره کمتری می پردازید. مشاوران مالی می توانند در مورد استهلاک، پرداخت های ماهیانه، اصل، بهره و مبلغ وام به شما کمک کنند.

سابقه اعتبار

بدون داشتن شغل و درآمد افراد تازه وارد به كانادا نمی توانند سابقه اعتباری داشته باشند. برای داشتن سابقه اعتباری باید حداقل یک سال در کانادا کار کنید و حقوق دریافت نمایید. حتی با این وجود ممکن است داشتن سابقه اعتباری سال ها طول بکشد. برای تازه واردان دریافت کارت‌های اعتباری فروشگاه ها یکی از راه های کسب اعتبار مالی است. دست به اعتبار برای افراد خویش فرما مشکل‌تر است چون حقوق ثابتی ندارند. برای خویش فرمایان ارائه برگه پرداخت مالیات بر درآمد به بانک ها مورد نیاز است.

خرید کردن به صورت اعتباری و پرداخت به موقع صورتحساب ها می‌تواند سابقه اعتباری خود برای شما درست کند. همچنین سعی کنید هرگز چک شما برگشت نخورد. در صورت داشتن اعتبار مالی مناسب می تواند از بانک ها و موسسات کارت اعتباری با اعتبار بالاتری دریافت کنید.

اطلاعاتی که توسط بانک ها و شرکت های وام دهنده و فروشگاهها به دفاتر یا آژانس‌های اطلاعاتی داده میشود، بایگانی می گردد. در گزارش اعتبار مالی اطلاعاتی نظیر حکم تصرف ملک یا اموال به علت بدهی، ورشکستگی یا عدم پرداخت قبوض است. طبق قانون اطلاعات سابقه اعتباری ۷ سال اطلاعات ورشکستگی ۱۴ سال بایگانی می گردد.

قانونا اگر در جایی به شما اعتبار داده نشد، باید علت آن و آژانسی که سابقه شما را در اختیار آنها قرار داده است به اطلاع شما برسد. این آژانس‌ها گزارش‌های اعتباری پرونده شما را در اختیارتان قرار خواهند داد. در بعضی از استان ها چنانچه در مورد گزارش اعتباری شکایت شود، آژانس موظف است ظرف سی روز، در مورد آن تحقیق کرده و موارد نادرست را از سابقه اعتباری پاک کند. همچنین گزارش اعتباری فرد و درجه اعتبار او یک بار در سال به صورت رایگان در اختیار وی قرار خواهد گرفت. یکی از کارفرمایان قبل از استخدام گزارش اعتباری افراد را بررسی کنند.

اين مطلب ادامه دارد.

براي اطلاع از خدمات مهاجرتي به كانادا اينجا را كليك كنيد

خدمات مهاجرتي به كانادا