بیمه ماشین در کانادا

فرض کنید شما روزها را صرف تحقیق کرده اید و فکر می کنید بالاخره ماشین مناسبی برای خود پیدا کرده اید. اکنون آماده هستید تا از آن استفاده نموده و لذت ببرید. فقط یک مشکل کوچک وجود دارد: شما نمی توانید با ماشین رویایی خود در هر جایی رانندگی کنید، زیرا بیمه خودرو ندارید! بیمه خودرو یکی از آن ملزومات مالی آزاردهنده در زندگی است. اگرچه بسیاری از ما از خرید یا پرداخت هزینه برای آن لذت نمی بریم، اما اگر روزی درگیر یک تصادف شوید، از این که خودروی خود را بیمه نموده اید، بسیار خوشحال خواهید شد. این مقاله مقدمه ای در مورد هر چیزی است که قبل از انتخاب بیمه خودرو در کانادا باید بدانید. در ادامه به بررسی انواع مختلف بیمه خودرو، عواملی که بر هزینه های حق بیمه تأثیر می گذارد و جزئیات مهمی که باید قبل از خرید در نظر بگیرید، خواهیم پرداخت. با ما همراه باشید!

بیمه خودرو چیست و چگونه کار می کند؟

بیمه خودرو بسیار شبیه بیمه خانه عمل می کند، به جز اینکه به جای پوشش دادن خانه شما، برای خودروی شما اعمال می شود. حق بیمه ای که به یک شرکت بیمه می پردازید بر اساس هزینه تخمینی سالانه شرکت بیمه برای پوشش وسیله نقلیه شما است. حق بیمه ماشین شما بر اساس عوامل مختلفی تعیین می شود. شما حق بیمه شرکت بیمه خودرو خود را به صورت ماهانه یا سالانه در ازای پذیرش ریسک وسیله نقلیه خود پرداخت خواهید کرد. سپس شرکت بیمه حق بیمه های رانندگانی را که از آنها محافظت می کند جمع آوری می کند. شرکت بیمه از مجموعه این حق بیمه ها برای پوشش زیان رانندگانی که در سال برای کمک مالی مطالبات می کنند، استفاده می کند.

چه کسی به بیمه خودرو نیاز دارد؟

به زبان ساده، اگر یک راننده اتومبیل در کانادا هستید، باید بیمه خودرو داشته باشید و عدم انجام آن می تواند منجر به جریمه شود. برای مثال، مردم انتاریو که بدون بیمه خودرو توسط پلیس دستگیر می شوند، موظف به پرداخت جریمه ای بین 5000 تا 50000 دلار هستند و همچنین ممکن است گواهینامه رانندگی آنها تعلیق شود و خودرو توقیف شود. اما این همه ماجرا نیست، هرکسی که بدون بیمه خودرو معتبر رانندگی می‌کند، می‌تواند به عنوان یک راننده پرخطر در نظر گرفته شود و در نتیجه ممکن است با حق بیمه ‌های بالاتر بیمه خودرو از سوی شرکت‌ های بیمه مواجه شود، یا در برخی موارد، ممکن است در آینده به طور کامل از ارائه بیمه خودرو به او خودداری شود. اگر یک راننده بیمه نشده در تصادف درگیر شود و مقصر تصادفی باشد که منجر به جراحت یا مرگ شود، شخصاً مسئول هزینه های پزشکی شخص آسیب دیده و سایر خسارات خواهد بود.

انواع بیمه خودرو در کانادا

حداقل سطح بیمه خودرو مورد نیاز در کانادا در استان‌های مختلف، متفاوت است و مهم است که با الزامات استان یا منطقه محل اقامت خود آشنا شوید تا اطمینان حاصل کنید که از آن پیروی می‌کنید.

بیمه مسئولیت شخص ثالث

اساسی ترین نوع بیمه خودرو، بیمه مسئولیت شخص ثالث است. بیمه مسئولیت شخص ثالث از شما، دارنده بیمه نامه، در برابر پرداخت خسارتی که به دارایی شخصی فرد مقابل خود وارد می کنید، محافظت می کند. همچنین در صورت کشته شدن یا مجروح شدن شخص دیگری در اثر تصادف رانندگی توسط شما، این بیمه از شما حمایت می کند. حداقل پوشش این بیمه بسته به استان متفاوت است، اما در همه موارد حداقل هزینه های درمانی هر کسی که در تصادف آسیب دیده است را پوشش می دهد. بیمه مسئولیت شخص ثالث در کانادا اجباری است. پوشش این بیمه، حداقل 200,000 دلار است، اما در اکثر موارد به طور پیش فرض 1 میلیون دلار است و شما می توانید آن را به 2 میلیون دلار ارتقا دهید.

بیمه حوادث

نوع دوم بیمه، بیمه حوادث است. این بیمه علاوه بر محافظت از شما در برابر آسیب های شخص ثالث، تصادف شما را در صورت برخورد با چیزی غیر از وسیله نقلیه مانند خاکریز یا نرده محافظ نیز پوشش می دهد. معمول است که در صورت تصادف با راننده ای که بیمه نشده است، این بیمه نامه از شما محافظت کند. این سطح وسیع‌ تر از پوشش بیمه، معمولاً بیشتر از بیمه مسئولیت شخص ثالث هزینه دارد.

بیمه جامع

سومین نوع بیمه خودرو، بیمه جامع است. همانطور که از نام آن پیداست، بیمه جامع گسترده ترین محدوده حمایت را ارائه می دهد. این بیمه نه تنها خسارات پزشکی و ناشی از تصادف را پوشش می دهد، بلکه ممکن است در صورت سرقت و سیل از شما محافظت کند. اما این بیمه هزینه نسبتاً زیادی دارد و معمولاً از هر سه بیمه یاد شده گران تر است.

بیمه خطرات مشخص شده و همه خطرات

دو نوع اختیاری دیگر از بیمه خودرو که ممکن است برای ثبت نام در نظر بگیرید، بیمه "خطرات مشخص شده" و بیمه "همه خطرات" هستند. همانطور که از نام آن ها مشخص است، بیمه خطرات مشخص از شما در برابر آسیب های خاص به وسیله نقلیه خود مانند سرقت یا تلاش برای سرقت و آسیب های مربوط به آب و هوا مانند آتش سوزی، رعد و برق، طوفان باد و زلزله محافظت می کند. بیمه "همه خطرات" ترکیبی از بیمه حوادث و بیمه جامع است.

مهم است که میزان پوشش مورد نیاز خود را با حق بیمه ای که می پردازید بسنجید تا بیمه خودرو مناسب خود را پیدا کنید. بسیاری از ما دوست داریم برای بیمه خودرو با کمترین حق بیمه خرید کنیم، اما به قول قدیمی ها، آنچه را که پرداخت می کنید، دریافت می کنید. هنگام خرید در اطراف، مهم است که به میزان پوششی که دریافت خواهید کرد نیز توجه کنید تا از کافی بودن آن اطمینان حاصل کنید.

آیا بیمه خودرو در کانادا استان به استان متفاوت است؟

اگرچه بیمه خودرو برای رانندگان در تمام استان های سراسر کانادا اجباری است، اما بسته به محل زندگی شما تفاوت های اساسی وجود دارد. به عنوان مثال، نرخ هایی که برای سطح پوشش می پردازید از استانی به استان دیگر بسیار متفاوت است. برای سال ها انتاریو به طور مداوم بالا ترین نرخ بیمه خودرو را در کشور داشته است. اگرچه تشخیص دقیق دلیل آن دشوار است، اما گزارش ها فساد بیمه ای را دلیل اصلی ذکر کرده اند. در همین حال، کبک طی سال ‌های گذشته همواره از پایین ‌ترین نرخ ‌های بیمه خودرو در این کشور برخوردار بوده است.

در اکثر استان ها تنها انتخاب شما این است که بیمه خودرو را از شرکت های خصوصی تهیه کنید. همانطور که گفته شد، برخی استان ها هستند که پوشش بیمه خصوصی و دولتی خودرو را ارائه می دهند. اگر راننده ای در آلبرتا، نیوبرانزویک، نیوفاندلند و لابرادور، نوا اسکوشیا، انتاریو یا PEI هستید، تنها گزینه شما خرید بیمه خودرو از طریق شرکت های خصوصی است. اگر در بریتیش کلمبیا، مانیتوبا یا ساسکاچوان زندگی می‌کنید، می‌توانید از طریق دولت پوشش بیمه اولیه خودرو و همچنین پوشش اضافی از شرکت‌های خصوصی دریافت کنید. کبک منحصر به فرد است و در دسته بندی خودش قرار می گیرد. اگر در کبک راننده هستید، بیمه عمومی از شما در صورت آسیب دیدگی یا مرگ محافظت می کند، در حالی که شرکت های خصوصی از شما در برابر خسارت اموال محافظت می کنند.

چه عواملی بر هزینه بیمه خودرو تأثیر می گذارد؟

هنگام بستن قرارداد بیمه، ممکن است تمایل داشته باشید که از اینکه حق بیمه خودرویتان خیلی زیاد است، شکایت کنید. اما حق بیمه شما ممکن است برای شما منطقی تر به نظر برسد اگر بدانید چگونه محاسبه می شود. شرکت های بیمه، حق بیمه خودرو را بر اساس تعدادی از عوامل از جمله مدل وسیله نقلیه شما، سابقه رانندگی، سن و جنسیت شما تعیین می کنند.

خودرو، مدل و سال تولید

ساخت، مدل و سال تولید خودروی شما تاثیر زیادی در هزینه‌های حق بیمه دارد. به عنوان مثال، بیمه خودرو های اسپرت معمولاً در مقایسه با خودرو های معمولی گران ‌تر است. این موضوع به دو عامل خلاصه می‌شود: اتومبیل‌ های اسپورت نه تنها قیمت خرید بالا تری دارند، بلکه بیشتر در معرض تصادف قرار می‌گیرند.

تاریخچه رانندگی

سابقه رانندگی شما عامل مهم دیگری است. اگر راننده ای بسیار ایمن هستید که هرگز به اندازه یک برگه سرعت غیر مجاز دریافت نکرده اید، می توانید هزاران دلار در حق بیمه خودرو در مقایسه با فردی که چندین جریمه سرعت غیرمجاز دارد و در تصادفات نقش داشته است، پس انداز کنید.

محل اقامت

بسیاری از رانندگان نمی دانند که محل زندگی آنها می تواند تأثیر زیادی بر حق بیمه خودروی آنها داشته باشد. برخی از محله ‌ها بیش از سایر محله ‌ها سابقه ثبت مطالبات بیمه خودرو را دارند. اگر منطقه شما تصادفات و برخورد های زیادی دارد، باید هزینه آن را بپردازید.

سن و جنسیت

دو عامل دیگر که بر حق بیمه خودرو تأثیر می گذارند سن و جنسیت بیمه گذار است. بیمه یکی از معدود صنایعی است که شرکت ها می توانند از نظر قانونی بر اساس سن و جنسیت در قیمت گذاری تبعیض قائل شوند. به طور کلی هر چه سن شما بالاتر باشد، هزینه کمتری برای بیمه خودرو پرداخت خواهید کرد. مردان عموماً نسبت به زنان حق بیمه خودروی بالاتری می‌پردازند، زیرا مردان به رفتارهای رانندگی پرخطرتر معروف هستند.

مطلب پیشنهادی : خرید ماشین در کانادا

رانندگان از کجا و چگونه می توانند بیمه خودرو را خریداری کنند؟

شما می توانید بیمه خودرو را از یک کارگزار بیمه مجاز خریداری کنید که شخصی است که برای تعدادی از شرکت های مختلف بیمه، بیمه ارائه می دهد. کارگزار بازار را برای شما بررسی می کند تا شرکت بیمه ای را با پوششی که به دنبال آن هستید با بهترین نرخ بیابید. گزینه دیگر، استفاده از نمایندگی بیمه است. یک نماینده بیمه معمولاً نماینده یک شرکت بیمه واحد است. انتخاب سوم خرید آنلاین از طرف خودتان است. نکته مثبت این است که فرآیند آن سریع تر است.

هزینه بیمه خودرو در کانادا چقدر است؟

بریتیش کلمبیا – 1832 دلار

بیایید ابتدا با خبرهای بد شروع کنیم. رانندگان در غربی ترین استان کانادا بالاترین نرخ بیمه را در کانادا پرداخت می کنند که به طور متوسط کمی بیش از 1800 دلار در سال است. نرخ‌ های ICBC اخیراً موضوع داغ در بریتیش کلمبیا بوده است و رانندگان جوان بیشترین ضربه را می‌خورند. این استان می‌گوید دلیل افزایش چشمگیر نرخ ‌ها به دلیل افزایش هزینه‌ های بیمه‌ گر، از جمله ادعای خسارت، دعاوی حقوقی و تعهدات تعمیر خودرو است. فشار هایی برای اضافه کردن شرکت‌ های بیمه خصوصی در استان، ارائه گزینه‌ ها و رقابت بیشتر به عنوان راهی برای کاهش نرخ‌ ها وجود دارد، اما تا کنون بریتیش کلمبیا چندان علاقه‌ ای به کنار گذاشتن انحصار بیمه خودرو خود نداشته است.

اما یک خبر خوب نیز وجود دارد!

در فوریه 2020، دولت بریتیش کلمبیا از معرفی سیستم بدون خطا خبر داد. با بیمه بدون تقصیر، قربانیان تصادف دیگر نمی توانند برای دریافت خسارت شکایت کنند، مگر اینکه حادثه ناشی از مسابقه خیابانی، سهل انگاری، اختلال در رانندگی، یا خودروهای معیوب/ ضعیف باشد. در عوض، افراد آسیب دیده مستقیماً از ICBC مزایا و غرامت دریافت خواهند کرد. این بدان معناست که رانندگان بریتیش کلمبیا از 20 درصد کاهش در نرخ های پایه و اختیاری پس از 1 مه 2021 برخوردار خواهند شد. تا زمانی که آن زمان فرا نرسد، نرخ های ICBC افزایش نخواهد یافت. ICBC همچنین برای کسانی که کمتر رانندگی می کنند و خودروهایی که سیستم ترمز اضطراری خودکار و دستگاه های ضد سرقت دارند، تخفیف ارائه می دهد.

انتاریو – 1528 دلار

انتاریو - پرجمعیت ترین استان کانادا- دومین استان گران قیمت بیمه خودرو است. میانگین بیمه خودرو در انتاریو بیش از 1500 دلار در سال است. در سال 2015، انتاریو با میانگین حق بیمه 1281 دلار در سال گران‌ترین استان کشور بود.کارشناسان دلیل اصلی افزایش نرخ ها را به کلاهبرداری گسترده در این زمینه ربط می دهند. بیمه خودرو در انتاریو اجباری است، اما بر خلاف بریتیش کلمبیا، شما این امکان را دارید که بهترین بیمه را از طریق بیمه‌گران خصوصی خریداری کنید و برای مقایسه کارگزاران وقت بگذارید. دولت انتاریو در آوریل سال گذشته اقدامات تحول کننده ای را اعلام کرد، اما به نظر نمی رسد در هزینه رانندگان صرفه جویی کند. در فوریه 2020، میانگین افزایش نرخ 1.56 درصدی اعمال شد که بر اساس محاسبات ما، میانگین حق بیمه را از 1505 دلار به 1528 دلار رساند. برخی از شرکت های بیمه نرخ خود را تا 11 درصد افزایش دادند.

آلبرتا – 1316 دلار

نرخ بیمه خودرو آلبرتا در حال حاضر سومین نرخ گران در کانادا با میانگین حق بیمه سالانه 1316 دلار است. این یک افزایش 300 دلاری از سال 2015 (1004 دلار) است که آلبرتا در آنموقع رتبه پنجم در کشور بود. چه اتفاقی برای آلبرتا افتاد؟ دولت استانی قبلی شرکت‌های بیمه خصوصی خودرو را به حداکثر 5 درصد افزایش نرخ سالانه محدود کرد، اما دولت تازه منتخب آلبرتا آن شرط را کنار گذاشت و این امر باعث رضایت شرکت‌های بیمه شد. بنابراین، بعید به نظر می رسد که نرخ ها به این زودی کاهش یابد.

ساسکاچوان – 1235 دلار

ساسکاچوان یکی دیگر از استان‌های با جاده‌های دشتی، شاهد افزایش‌های نیمه متوسطی در نرخ بیمه رانندگان بوده است. در سال 2015، رانندگان ساسکاچوان به طور متوسط سالانه 1049 دلار پرداخت می کردند. اکنون به طور متوسط باید 186 دلار بیشتر پرداخت کنند. مانند بریتیش کلمبیا، ساسکاچوان فقط یک آژانس بیمه اتومبیل استانی (بیمه دولتی ساسکاچوان) دارد، بنابراین، شما هر چه آنها بخواهند باید پرداخت می کنید. همه رانندگان استان ملزم به داشتن بیمه مسئولیت شخص ثالث تا سقف 200000 دلار هستند، اما گزارشی که در ماه مه منتشر شد هشدار می دهد که بخش قابل توجهی از رانندگان در استان «بیمه نشده» هستند.

نیوفاندلند و لابرادور - 1168 دلار

برای جمعیت نسبتاً کوچک، نیوفاندلند و لابرادور شاهد برخی از بزرگترین جهش‌های نرخ در کشور است. نرخ‌ها در نیوفاندلند و لابرادور در طول پنج سال 55 درصد افزایش یافته و در رتبه پنجم فهرست ما و بالاترین در آتلانتیک کانادا قرار گرفته است. علت چیست؟ نیوفاندلند و لابرادور تحت "سیستم تخلف" عمل می کنند، به این معنی که شما می توانید از یک راننده مقصر به خاطر درد و رنج خود، از دست دادن دستمزد و سایر خسارات مربوط به تصادف شکایت کنید.

مانیتوبا – 1140 دلار

مانیتوبا نسبت به سایر استان‌ها با میانگین حق بیمه 1140 دلار، میانه‌رو است. با توجه به انحصار دولتی، اگر نرخ بیمه خود را دوست ندارید، هیچ چاره ای (غیر از رانندگی نکردن) وجود ندارد.

نوا اسکوشیا - 891 دلار

از زمان اصلاحات بیمه خودرو در سال 2003، مردم نوا اسکوشیا از برخی از کمترین حق بیمه خودرو در این کشور بهره مند شده اند. سابقه رانندگی عامل مهمی در نرخ هایی است که برای بیمه خودرو در این استان می پردازید. همچنین، پوششی که برای بیمه نامه خود انتخاب می کنید، می تواند تا حد 30 درصد بر حق بیمه شما تأثیر بگذارد. به طور متوسط، رانندگان نوا اسکوشیا می توانند انتظار داشته باشند که سالانه حدود 891 دلار برای بیمه خودرو بپردازند، در حالی که تنها 5 سال پیش سالانه 735 دلار بود.

نیوبرانزویک - 867 دلار

در پنج سال گذشته، ساکنان نیوبرانزویک از حق بیمه‌های کمتر از میانگین سالانه با هزینه 728 دلار در سال 2015 برخوردار بوده‌اند. میانگین حق بیمه در حال حاضر 867 دلار است، اما میانگین افزایش نرخ 12 درصد است. این بدان معناست که در طول سال، میانگین حق بیمه 971 دلار در سال خواهد بود که از هزینه نوا اسکوشیا نیز فراتر می رود.

جزیره پرنس ادوارد - 861 دلار

بیمه خصوصی در جزیره پرنس ادوارد، سال ها نرخ بیمه خودرو را کاهش داده است. همچنین، PEI یکی از کمترین موارد تصادف را در کشور دارد که به معنای ادعای کمتری برای پرداخت است. نرخ ها از 695 دلار در سال 2015 به 861 دلار در سال 2021 افزایش یافته است.

کبک - 717 دلار

رانندگان استان کبک از مقرون به صرفه ترین نرخ ها در کشور برخوردار هستند - کمتر از نیمی از مبلغی که رانندگان در بریتیش کلمبیا و انتاریو به طور متوسط می پردازند. چرا نرخ ها در کبک اینقدر پایین است؟ به گفته برخی، مقررات بیمه کبک به سختی سایر استان ها نیست. به علاوه، استان کبک محدودیت هایی برای شکایت های جراحات بدنی دارد که منجر به نرخ های پایین تر برای رانندگان می شود. آنها همچنین از ترکیب بیمه‌گرهای دولتی و خصوصی استفاده می‌کنند.

جمع بندی 

از آنجایی که حق بیمه در سراسر کانادا متفاوت است و استان‌های خاصی از صاحبان وسایل نقلیه می‌خواهند بیمه خاصی را که شامل پوشش‌های اجباری است، دریافت کنند؛ می‌توانید ببینید که چقدر شرایط بیمه خودرو در سراسر کانادا متفاوت است. در نهایت، شما باید از قوانین منطقه خود آگاه باشید و همچنین بدانید که برای کاهش هزینه های خود چه کاری می توانید انجام دهید. بدین منظور، کمک گرفتن از فردی مانند یک مشاور مهاجرتی که با تمامی قوانین و شرایط کانادا آشنا است و می تواند به شما در امر دریافت اقامت کانادا، خرید ماشین و دریافت بیمه ماشین کمک کند، بسیار مهم است و می تواند در وقت و هزینه های شما صرفه جویی کند.

سوالات متداول

میانگین نرخ های بیمه در سراسر کانادا چگونه است؟

میانگین نرخ ها در سراسر کشور متفاوت است. طبق گزارش اداره بیمه کانادا، بریتیش کلمبیا بالاترین میانگین نرخ بیمه خودرو را در کانادا دارد که به طور متوسط ​​1832 دلار در سال است. انتاریو و آلبرتا به ترتیب با میانگین 1505 دلار و 1316 دلار در رده های دوم و سوم قرار دارند. رانندگان در کبک کمترین هزینه را در کانادا می پردازند، با میانگین حق بیمه فقط 717 دلار.

کدام نوع بیمه خودرو در کانادا بهتر است؟

داشتن پوشش بیمه جامع خودرو همیشه توصیه می شود زیرا نه تنها از خودروی شخص دیگری مانند بیمه شخص ثالث محافظت می کند، بلکه از خسارات وارده به خودروی شما و همچنین هرگونه آسیب به راننده مالک محافظت می کند.

بیمه ماهانه ماشین در کانادا چقدر است؟

میانگین نرخ بیمه خودرو در انتاریو بین 125 تا 158 دلار است (بسته به اینکه در کدام بخش از استان زندگی می کنید). این میزان، بالاترین میانگین نرخ بیمه خودرو در بین تمام استان های کانادا است.