خرید و راه اندازی صرافی در کانادا

راه اندازی صرافی واقعا یک سرمایه گذاری تجاری عالی به شمار می رود. این نوع تجارت پتانسیل این را دارد که موفق و پربازده باشد. ایده اصلی این است که صرافی خود را در جایی بنا کنید که مسافران و توریست ها در آن جا رفت و آمد دارند و همچنین می بایست خدمات مورد نیاز برای مبادله ارز از یک کشور به کشور دیگر را ارائه دهید و از مسافران و یا ارباب رجوعان خود سود متوسط و متعادلی برای این انتقال ارز دریافت کنید. وارد شدن در کار صرافی درست مانند راه اندازی هر کسب و کار دیگر است. باید طرح تجاری و منابع مالی مناسبی داشته باشید. در ادامه توضیحاتی درباره تمام چیزهایی که باید برای افتتاح یک صرافی در کانادا بدانید را با شما در میان می گذاریم.

شرایط خرید و راه اندازی صرافی در کانادا

نکته مهمی که باید به آن توجه کنید این است که شما برای ارائه خدمات مالی و ورود به بازار کار کانادا به چه مجوزی نیاز دارید؟

جواز بیزینس خدمات پولی (MSB)

MSB یک موسسه مالی غیر بانکی است که اجازه فعالیت های مالی که در ادامه وجود دارد را می دهد:

• خدمات تبدیل ارز

• ارائه خدمات انتقال وجه

• صدور یا بازخرید چک های مسافرتی، حواله یا هزینه های بانکی

• چک نقدینگی

• معاملات ارز مجازی

اگر در بیزینس خدمات پولی (MSB) کار می کنید، می بایست تمامی قوانین و تعهداتی که ملزم به رعایت آن ها هستید را بدانید. این امر شامل ثبت کسب و کار شما، گزارش دهی، شناخت مشتریان و داشتن یک برنامه مناسب می باشد.

چه کسی به این جواز نیاز دارد؟

جواز یا مجوز MSB (مجوز مبادله ارز، انتقال پول/ارز مجازی) در صورتی که تجارتی را در کانادا راه اندازی می کنید تا یکی از خدمات زیر را به مردم ارائه کنید، ضروری می باشد:

1. مبادله ارز

اجرای معاملاتی که شما یک نوع ارز را به ارز دیگر تبدیل می کنید (برای مثال دلار آمریکایی را به دلار کانادایی تبدیل می کنید).

2. انتقال پول

انتقال پول از یک نفر یا یک شخص قانونی به یک نفر دیگر با استفاده از شبکه انتقال پول الکترونیکی و یا روش های دیگر. صدور یا بازخرید حواله، چک مسافرتی یا سایر معامله های مشابه نیز در این گروه جای می گیرد.

3. تجارت با ارز مجازی

این مورد شامل تبادل ارزی مجازی و یا خدمات انتقالی می شود. خدمات تبادل ارز مجازی شامل مبادله این موارد می باشد:

• وجوه نقدی برای ارز مجازی

• ارز مجازی برای وجوه نقدی

• ارز مجازی برای یک ارز مجازی دیگر

قانون جدید در کانادا که در اوایل ژانویه 2020 اجباری شد، در واقع چراغ سبزی به صرافی های رمزنگاری و همچنین به اپراتورهای پرداختی که با ارزهای دیجیتال سروکار دارند، نشان داد. در حال حاضر این سازمان ها به طور رسمی به عنوان ارائه دهندگان خدمات مالی طبقه بندی می شوند.

مراحل خرید و راه اندازی صرافی در کانادا

مرحله اول: ثبت شرکت در کانادا

• ثبت: می توانید هر استانی که می خواهید صرافی خود را راه اندازی کنید، انتخاب کنید.

• نام: نام شرکت باید حداقل دارای دو کلمه باشد و مخفف ها پذیرفته نمی شوند.

• آدرس ثبت شده: شرکت باید دفتری را اجاره کند و قرار داد اجاره در حال اجرا و همچنین عکس محل شرکت در مرحله اخذ مجوز ضروری است.

• سرمایه مجاز: پیشنهاد می شود که مبلغ مشخصی از سرمایه مجاز را واریز و پرداخت کنید تا جدی بودن خود را در برنامه ریزی و توسعه کسب و کار صرافی خود را به مقام ناظر نشان دهید.

• مدیریت: در مرحله ثبت، حداقل یک مدیر باید منصوب شود- فردی با تجربه کاری در بخش مالی.

مرحله دوم: ثبت نام اولیه با FINTRAC

FINTRAC (مرکز تجزیه و تحلیل تراکنش ها و گزارش های مالی) یک آژانس اطلاعات مالی است که اسناد را بررسی می کند و در مورد صدور مجوز تصمیم گیری می نماید.

در مصاحبه با نماینده FINTRAC، اطلاعات زیر مورد نیاز می باشد:

• نام شرکایی که قرار است مجوز بگیرند

• آدرس قانونی واقعی شرکت

• جزئیات تماس نماینده شرکت

• توضیح خدمات و فعالیت هایی که شرکت در نظر دارد ارائه نماید

مرحله سوم: ثبت نام نهایی در FINTRAC

برای ثبت نام، شما باید اطلاعات زیر را ارسال کنید:

• اطلاعاتی درباره حساب بانکی شرکت

• اطلاعاتی درباره مسئول انطباق (فردی که برای اطمینان از رعایت تمام قوانین و مقررات شرکت استخدام می شود)

• تعداد کارکنان

• اطلاعات ثبت نام (اگر تجارت شما یک شرکت است)

• اطلاعاتی درباره مدیریت ارشد شما- برای مثال نام و اطلاعات تولدشان (درباره مدیران شرکت و هر یک از اشخاصی که روی 20 درصد و یا بیشتر شرکت مالکیت و کنترل دارند)

• تخمین کل مبلغ مورد انتظار تراکنش ها به دلار آمریکا در سال برای هر سرویس MSB که ارائه می کنید

• اطلاعات مفصل درباره هر شعبه

• جزئیات درباره هر یک از نمایندگان MSB

بعد از دریافت مجوز مورد نیاز برای راه اندازی صرافی در کانادا، حالا باید سراغ مراحل بعدی بروید تا بتوانید فعالیت خود را استارت بزنید:

مرحله اول: بازار کار صرافی را درک کنید

مردم همیشه ارزی را از یک نوع به نوع دیگر تبدیل می کنند و تجارت صرافی زمانی شروع به کار کرد که پول و سرمایه شروع به جابجایی از یک مکان به مکان دیگری نمود. مردمی که از یک کشور به کشور دیگر مسافرت می کنند، نیاز دارند پول خود را در صرافی به واحد پول کشور مورد نظر تبدیل کنند یا تغییر دهند. تجارت هایی که در زمینه صادرات و واردات کار می کنند نیز نیاز به تبادل پول دارند. تجارت هایی که به طور مداوم معاملات خود را در خارج از کشورها انجام می دهند و یا کارکنان خود را به کشور های دیگر می فرستند، نیاز به مبادله پول دارند. به صراحت می توانیم بگوییم که تا زمانی که ارتباطات بین المللی بین افراد و تجارت ها وجود دارد، همیشه نیاز به تجارت صرافی احساس می شود. تکامل تجارت صرافی در کانادا که به عنوان "bureau de change" نیز شناخته می شود با اختراع دلار کانادا در سال 1867 آغاز شد.

مرحله دوم: درباره بازار هدف خود تحقیق کنید

دانستن این که چه افرادی مناسب تجارت و کسب و کار صرافی شما می باشند، می تواند کلید اصلی موفقیتتان باشد. برای بیزینس صرافی، اولین گروه از افراد می توانند افرادی باشند که مسافرت می کنند. شاید اگر نگاهی به آمار و ارقام بیاندازید باورتان نشود که روزانه چه تعداد افرادی از یک کشور به کشور دیگر رفت و آمد می کنند. بهترین مکان برای راه اندازی صرافیتان برای دسترسی به این افراد می تواند فرودگاه ها، هتل های بزرگ، جاذبه های گردشگری، ایستگاه های قطار بین المللی و غیره باشد. گروه دیگر که به خدمات صرافی نیاز دارند، تجارت هایی است که در زمینه واردات و صادرات فعالیت می کنند. این تجارت ها به مبادله و تغییر پول نیاز دارند. شرکت هایی که معاملات بین المللی انجام می دهند نیز به خدمات شما نیاز دارند. آن ها معمولا باید به کشورهای دیگر پرداخت هایی داشته باشند و باید پول هایی را با ارز مخصوص کشور مقصد، انتقال دهند. شاید هم مجبور باشند که کارمند خود را به آن کشور بفرستند تا بتوانند معامله مورد نظر را انجام دهند و که در این صورت باز هم به مبادله کردن پول و ارز نیاز دارند.

مرحله سوم: رقبای خود را بشناسید

در هر صنعتی، یک سری برندهایی وجود دارد که با رویکرد منحصر به فرد در ارائه خدمات، حفظ مشتری یا حتی به دلیل سابقه طولانی در این عرصه، نظر مشتریان را بیشتر جلب می کنند. از این رو در ادامه برخی از تجارت ها و یا برندهای پیشرو صرافی و مبادله ارز را در کانادا نام می بریم:

• بانک کانادا

• صرافی بانک کانادا

• شرکت Knightsbridge Foreign Exchange, Inc

برای راه اندازی صرافی خود در کانادا به سرمایه زیادی نیاز ندارید. البته باید هزینه های قانونی را بپردازید و مجوز یا جوازهای لازم را بگیرید و در هیئت های نظارتی خاصی ثبت نام کنید. در واقع هزینه استارتاپ صرافی خیلی زیاد نیست اما شاید روند راه اندازی آن در این کشور اندکی شما را به دردسر بیاندازد.

مرحله چهارم: تصمیم بگیرید که می خواهید صرافی شخصی داشته باشید یا یک شعبه از یک برند معتبر

مزیت خرید یک شعبه این است نام شما از همان ابتدا شناخته شده است و همه این نام را می شناسند. همچنین تمام مجوزهای لازم از قبل گرفته شده است و این برند مشتریان خاص خود را دارد. البته لازم به ذکر است که خرید این چنین صرافی که از قبل وجود داشته است، گران قیمت می باشد. اما به دلیل سابقه و شهرت طولانی که دارند، از درآمدزایی خیلی راحت و سریع این نوع صرافی می توانید این هزینه اولیه را جبران کنید. اگر هم می خواهید خودتان صرافی شخصی داشته باشید، باید حساب و کتابتان قوی باشد و باید روحیه کارآفرینی خوبی داشته باشید. شما باید همه چیز را از اول شروع کنید، از یافتن مشتریان گرفته تا جلب اعتماد آن ها و حتی گرفتن مجوزهای لازم و غیره. اما سودی که از این طریق به دست می آورید تماما برای خودتان است و رفته رفته نیز این میزان سود می تواند افزایش یابد. نکته ای که در مورد صرافی های شخصی وجود دارد این است که هیچ سقف و محدودیتی برای کسب سود وجود ندارد. همچنین می توانید به راحتی مالیات خود را بپردازید و حساب و کتاب برای آن ساده تر می شود.

مرحله پنجم: شخص حقوقی مناسبی را انتخاب کنید

در حالی که مالکیت انحصاری اولین راه برای شروع این تجارت و کسب و کار صرافی است، اما ساختارهای تجاری دیگری نیز وجود دارند که متناسب صرافی شما می باشند، از جمله شراکت و شرکت با مسئولیت محدود. یک شخص حقوقی به شما این امکان را می دهد که اگر از تجارت شما شکایت شد، آن شخص به این شکایت رسیدگی کند.

مرحله ششم: درباره نام صرافی خود تحقیق کنید

اگر می خواهید نامی را برای شروع کسب و کار خود انتخاب کنید، بهتر است نام مورد نظر نشان دهنده کاری که انجام می دهید باشد و به خوبی به یاد بماند و تلفظ شود.

مرحله هفتم: انتخاب بیمه

بهتر است از انواع بیمه های مختلفی که در تجارت صرافی مورد نیاز است، آگاه شوید. بیمه ریسک مبادله خارجی اولین بیمه است که برای شخصی که قصد ورود به تجارت مبادله ارز را دارد، در دسترس می باشد. این نوع بیمه به محافظت از شما در برابر بیشتر خطراتی که در راه اندازی صرافی وجود دارد، کمک می کند، اما با این حال این نوع بیمه فقط معاملات خود ارز را پوشش می دهد. تحت این نوع بیمه شما می توانید ارزهایی را بیمه کنید، لیستی از برخی از ارزهایی که می توانید بیمه کنید عبارتند از:

• USD-US dollar

• CAD-Canadian dollar

• CHF-Swiss franc

• GBP-British Pound

• AUD – Australian Dollar

• NZD- New Zealand Dollar

• JPY – Japanese Yen

• NOK- Norwegian Krone

• SEK – Swedish Krona

• DKK- Danish Krone

  

مرحله هشتم: گواهینامه حرفه ای لازم را دریافت کنید

درست است که هر کسی می تواند بدون گذراندن آموزش های لازم وارد تجارت مبادلات ارزی شود، اما این را بدانید در این صورت برای این که چقدر می توانید در زمینه معاملات ارزی پیش بروید، محدودیت هایی وجود دارد. بسیاری از مشتریان به کسانی که دوره آموزشی مرتبط را پشت سر گذاشته اند، بیشتر اعتماد می کنند و کمتر کسی پیدا می شود که به اشخاصی که گواهینامه حرفه ای ندارند، اطمینان کند. همچنین در صورت داشتن چنین گواهینامه ای می توانید قانونا خود را یک معامله گر صرافی بنامید.

مرحله نهم: مدارک قانونی لازم را که برای کار کردن در صرافی نیاز دارید را دریافت کنید

برخی از اسناد قانونی ابتدایی که باید برای راه اندازی صرافی در کانادا داشته باشید، شامل این موارد می شود:

• گواهی ثبت

• قراردادهای عملیاتی

• گواهی تجاری

• طرح تجاری

• بیمه

• قرارداد کارکنان و کارمندان

مرحله دهم: حمایت های مالی دریافت کنید

هر کسی دوست دارد درآمدزایی کند. بسیاری از افراد هم هستند که می خواهند پولشان را در جایی سرمایه گذاری کنند و چه راه بهتری برای این افراد تا در زمینه خدمات پولی مانند صرافی پول خود را سرمایه گذاری کنند. حالا شما باید تمام تلاش خود را بکنید تا نظر آن ها را جلب نمایید و یا آن ها را قانع کنید که صرافی شما برای سرمایه گذاری قابل اعتماد است و واقعا بازدهی بالایی خواهد داشت.

برخی از گزینه های حمایت مالی که می توانید هنگام جستجوی سرمایه اولیه برای راه اندازی صرافی در کانادا مورد بررسی قرار داده و انتخاب کنید، عبارتند از:

• جمع آوری پول از پس انداز شخصی و فروش سهام

• ایده های خود را برای دریافت کمک های مالی تجاری و سرمایه اولیه از سرمایه گذاران فرشته و سازمان های حمایتی خوب شرح دهید و تبلیغ کنید

• از اعضای خانواده و دوستان قرض بگیرید

• املاک شخصی خود را بفروشید

• از بانک وام بگیرید

• سراغ سرمایه گذاران خصوصی و شرکت های تجاری بروید

مرحله یازدهم: مکان مناسبی برای صرافی خود انتخاب کنید

یکسری عواملی وجود دارد که هنگام انتخاب صرافی خود در کانادا باید مد نظر داشته باشید:

• قوانین و مقررات محلی در محله و شهر و استان مورد نظر

• فضای اداری

• امنیت

• بازار هدف در مکان مورد نظر

• شمار تجارت های صرافی در آن منطقه

• نیاز برای تجارت های صرافی در آن منطقه

• قدرت خرید و فعالیت های تجاری در آن منطقه

• دسترسی ساده به صرافی

• وجود رفت و آمد بالا

• امکان پارک ماشین

• امن بودن محله

مرحله دوازدهم: کارکنان و یا کارمندان را استخدام کنید

شما می توانید تصمیم بگیرید که صرافی را یک نفره اداره کنید و یا از چند نفر کمک بگیرید. اما اگر صرافی خود را در قالب مشارکت و شرکت با مسئولیت محدود ثبت کرده اید و می خواهید مبادلات ارزی بزرگ و وسیعی داشته باشید، ممکن است تنهایی از پس این کار برنیایید.

زمانی که صحبت از نیروی انسانی در کار صرافی به میان می آید، بهتر است به استخدام این کارمندان فکر کنید:

• مدیر اجرایی

• ادمین و مدیر پرسنل

• مسئول فروش و بازاریابی

• منشی

• سر حسابدار

• کارگزاران ارز

• راننده

• مشاوران مالی

مرحله سیزدهم: درباره استراتژی های بازاریابی خود فکر کنید

در ادامه پلتفرم هایی وجود دارد که می توانید از آن ها برای تقویت برند صرافی و تبلیغ کسب و کارتان استفاده کنید:

• مطمئن شوید که موقعیت بنرها و بیلبوردهای صرافی شما در مکان های استراتژیک شهر قرار دارد

• در تلویزیون و رادیو به عنوان اسپانسر، تبلیغاتی را انجام دهید

• مطمئن شوید که تمامی کارکنان یونیفرم تجاری و مخصوص صرافی شما را پوشیده اند

• صرافی خود را در وب سایتتان تبلیغ کنید و استراتژی هایی را برای افزایش میزان مخاطبین سایت خود به کار ببرید

• با خانوارها، استارتاپ ها، مشاغل کوچک و متوسط و موارد مشابه در تماس و ارتباط باشید و آن ها را از خدماتی که ارائه می کنید مطلع سازید

• بروشورها و کاتالوگ ها را در اطراف منطقه هدف پخش کنید

میانگین هزینه های خرید و راه اندازی صرافی در استان‌ های کانادا

این نوع کسب و کار به تجهیزات زیادی برای شروع نیاز ندارد. آنچه شما نیاز دارید یک لپ تاپ است که حتی بسته به نوع و میزان فعالیتتان در صرافی می تواند اختیاری باشد. همچنین وجود یک ماشین حساب و گاوصندوق نیز ضروری است. هزینه های راه اندازی صرافی در کانادا بسیار اندک است. تمام چیزی که نیاز دارید یک کامپیوتر و دسترسی به سیستم عامل تجاری Forex می باشد. باید هزینه ای بین 500 تا 2500 دلار را برای کامپیوتر در نظر داشته باشید. کامپیوترهای پیشرفته در صورتی که می خواهید حجم بالایی از معاملات را انجام دهید مورد نیاز می باشند که در این صورت این هزینه کامپیوتر به 5000 تا 100000 دلار می رسد. هزینه های جاری صرافی نیز اینترنت پرسرعت و نگهداری از کامپیوتر می باشد، مانند بروزرسانی های مداوم نرم افزارها. حتی با وجود این هزینه ها شما نباید انتظار بیش از 1000 دلار در سال را داشته باشید.

مناسب ترین شهر ها برای راه اندازی صرافی در کانادا

همان طور که گفتیم راه اندازی صرافی در استان ها و شهرهایی که گردش مالی و توانایی مالی بالایی وجود دارد و هم چنین شهرهایی که مسافران و توریست های زیادی در آن جا رفت و آمد می کنند، بیشتر است.

ثروتندترین استان ها کانادا عباتند از:

• آلبرتا: این استان مرکز اصلی حمل و نقل و توزیع در کانادا محسوب می شود و دارای صنعت گردشگری قابل توجهی می باشد.

• ساسکاچوان: کشاورزی، معدن و انرژی منجر به رونق اقتصاد این استان شده است. ساسکاچوان همچنین بزرگترین صادرکننده پتاس و اورانیوم در جهان است. همچنین صنعت نفت عظیمی دارد که فقط آلبرتا از آن پیشی گرفته است.

• نیوفاندلند و لابرادور: صنایع خدماتی، عمدتا اقتصاد این استان را تقویت می کنند، مانند خدمات مالی، مراقبت های بهداشتی و غیره. این استان همچنین دارای صنایع معدنی، تولیدی و تولید نفت قابل توجهی است.

• انتاریو: این استان در صنعت تولید در تمام کشور پیشرو است و بیش از نیمی از تولیدات کشور را به خود اختصاص داده است. منابع طبیعی فراوانی در این استان وجود دارد و همچنین مرکز خدمات مالی و امور بانکی کشور محسوب می شود. سایر صنایع قابل توجه این استان، معدن، خمیر، کاغذ و گردشگری است.

• بریتیش کلمبیا: این استان دارای اقتصاد مبتنی بر منابع است و موقعیت آن به عنوان محل چندین بندر اصلی در اقیانوس آرام و به عنوان مقصد پایانی راه آهن بین قاره ای موجب شده است به یک مرکز تجاری بین المللی تبدیل شود. آب و هوای معتدل این استان نیز شرایط را برای کشاورزی مهیا کرده است.

• منیتوبا: اقتصاد این استان تحت سلطه بخش کشاورزی است که بیشتر در بخش های غربی و جنوبی استان واقع شده است. همچنین بخش های انرژی، جنگلداری، معدن، تولید، گردشگری و حمل و نقل قابل توجهی دارد.

• کبک: این استان دارای منابع طبیعی فراوان است که نقش بزرگی را در اقتصاد آن ایفا کرده است. همچنین دارای صنایع هوا و فضا، بیوتکنولوژی، اطلاعات و ارتباطات و داروسازی قابل توجهی است.

سه نمونه از صرافی های فروشی در کانادا

نمونه اول

آدرس: Toronto, Canada

قیمت اعلام شده: 475،000 دلار

درآمد فروش: بنا به تقاضا

نقدینگی: بنا به تقاضا

این صرافی دارای اکانت ها، نرم افزارهای مورد نیاز و وب سایت می باشد. همچنین در این صرافی معاملات ارزی، انتقال پول، صدور و یا بازخرید حواله، چک مسافرتی و یا هر چیز مشابه و همچنین معامله با ارز مجازی صورت می گیرد.

نمونه دوم

قیمت: 2،168،025 دلار کانادا

خدمات ارائه شده در این صرافی:

• معاملات ارز- تبدیل هر نوع ارز به ارز دیگر.

• انتقال پول- انتقال وجوه و انجام نقل و انتقالات برای افراد و مشاغل به طور یکسان.

• خرید و فروش ارزهای مجازی- ارائه خدمات تبدیل ارز مجازی و انتقال ارز مجازی.

• صورتحساب- ایجاد کیف پول های الکترونیکی شخصی سازی شده که به مشتریان اجازه می دهد تا وجوه خود را ذخیره کنند و یا مستقیما به حساب بانکی مرتبط با کیف پول الکترونیک خود واریز نمایند.

نمونه سوم

قیمت اعلام شده: 93،947 دلار کانادایی

خدمات ارائه شده در این صرافی:

• معاملات ارزی- مبادله هر نوع ارز با ارز دیگر

• انتقال پول- انتقال وجوه و انجام نقل و انتقالات برای افراد و مشاغل به طور یکسان

• خرید و فروش ارز های مجازی

• صورتحساب- ایجاد کیف پول های الکترونیکی شخصی سازی شده که به مشتریان اجازه می دهد تا وجوه خود را ذخیره کنند و یا مستقیما به حساب بانکی مرتبط با کیف پول الکترونیک خود واریز نمایند.